东方网4月12日消息：昨天，招商银行私人银行中心在杭州杭大路23号宣布成立，这家号称是浙江首家的私人银行到底拿什么来吸引浙江富豪，在开业同时，该中心的副总经理姚进亮出了一份3000万元投资组合。

　　投资3000万元年收益预期18%

　　假如一个私企老总，有3000万元资金可供投资，私人银行会如何帮他设置服务内容、投资组合？

　　“中国人有句‘富不过三代’的古语，私人银行主要是帮助富人守住家业，因此在投资组合上不该太激进。”在开业之初，作为浙江首家私人银行中心的副总经理姚进构思了一个关于3000万元，较为稳健的投资组合。

　　“一般情况下，不考虑突发事件，我预期这样的年收益率18%。”姚进分析，该投资组合中高风险资产为股票、股票型基金及QDII产品(海外基金)，总金额为1300万元，占总资

产比例为43.33%；中等风险资产包括黄金、外汇和PE股权投资基金，总金额为400万元，占总资产比例为13.33%；低风险至无风险资产包括债券基金和主要用于新股申购的现金资产，总金额为1300万元，占总资产比例为43.33%。

　　其中的核心资产为股票、外汇、债券基金，应该长期持有。股票型基金、QD产品(海外基金)、PE股权投资及黄金为卫星资产根据实际情况进行相应调整。

　　姚进认为，资产组合中建议的股票均为业绩增长良好、经营稳健的行业龙头，长期投资会有机会获得丰厚回报；至于QD产品(海外基金)可以分散A股市场的系统性风险；黄金投资在美国经济疲弱、利率下降及石油价格上涨等背景下还有一定机会；外汇投资以欧元、日元为主。

　　客户经理人品最重要

　　成为私人银行客户的门槛如此之高，那么为这些客户服务的客户经理到底需要什么样的门槛？

　　“人品第一！”招商银行杭州分行副行长叶英宇在回答这个问题时直入主题：私人银行，顾名思义就是非常具有私密性的银行。为客户服务的客户经理首先要有高尚的人品，要严格为客户保密，口风要很紧。当然，除人品之外，私人银行的客户经理要比一般的客户经理具备更高的专业知识水平。叶英宇透露，招商银行杭州分行目前有80多位理财经理，他们会选拔最优秀的加入私人银行客服行业。

　　还有银行界专家认为，不能用零售银行的思维来开展私人银行，私人银行的行员一般必须要有过千万的财富才能聘为员工，因为富人帮富人服务才能出成果。比如，让马云来管理财富，那当然很有号召力。

　　新闻助读

　　诠释私人银行

　　私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了瑞士的第一代私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务。开始是专门服务于200万美元以上的超级富翁家族。后来逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。

　　还有一说法，17世纪欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。

　　私人银行从来没有一个确切的定义，通俗地讲，它是一个“从摇篮到坟墓”的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务。要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人、孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。曾经有一位客户这样描述：“私人银行的服务是渗透到客户生活的每一阶段、每一个细节、每一个角落。”　

　　部分中外资银行私人银行准入门槛

　　中资银行：

　　工商银行800万元人民币

　　中国银行100万美元

　　交通银行200万美元

　　招商银行 1000万元人民币

　　中信银行 100万美元　　

　　外资银行：(以美元计)

　　美国摩根大通银行500

　　美国花旗银行300

　　英国渣打银行100

　　英国巴克莱银行200

　　新加坡星展银行300

　　资产配置表(单位：万元)

　　股票招商银行200

　　万科150

　　中信证券150

　　股票基金股票基金500

　　QD产品QD产品300

　　PE股权投资基金PE股权投资基金200

　　黄金黄金100

　　外汇外汇 100

　　债券基金债券基金300