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南京银行基金代销被疑存瑕疵 投资者已诉至银监局

2016-1-15 03:43:22

来源:经济参考报

    因为一款代销的基金,南京银行近来卷入舆论的风口浪尖。

    日前,不少南京银行的客户质疑该行工作人员在销售“鑫元半年定期开放债券A基金”产品过程中存在瑕疵,未准确提示风险,并偷换一些重要概念,导致投资者在购买产品时做出了错误决策,而最终的产品亏损也令投资者无法接受。

    对此,部分投资者已将南京银行诉至江苏省银监局,银监局也已受理该投诉。

    投资者质疑理财经理隐瞒风险

    王女士(化名)是南京银行的一名老客户,她告诉《经济参考报》记者,2015年5月下旬她接到了南京银行华侨路支行徐姓理财经理的电话,推荐其购买“鑫元半年定期开放债券A基金”产品。

    “徐经理在电话里说该产品收益稳定,绝无风险,还称这是南京银行自己的产品,肯定不会亏损。”王女士告诉记者,自己当时就对此提出质疑,并问徐姓经理“为什么这款基金没有风险”。

    据王女士回忆,当时徐姓经理给出的解释是,这款基金和别的基金不一样,是债券型基金,不是股票型基金,所以没有风险。“他还催促我说,这款基金额度非常紧张,一开放销售就得赶紧买,不然就被抢完了。”王女士补充道。

    王女士说,在5月27日的时候,她给徐姓经理发微信询问“如果下半年股市不好了,‘鑫元半年定开’会不会不保本?”徐姓经理微信语音留言称:“这个产品属于中低风险,与股市不相干,是投资债券的”。

    于是,王女士和同事蔡女士出于对南京银行及徐姓经理的信任,于2015年6月2日一早通过网银渠道购买了该基金,王女士购买金额为77万元,蔡女士购买金额为105.5万元。

    “后来,这款产品净值下跌,我问徐经理是什么原因,徐经理说这是暂时的,不要看过程,只看最后结果即可。可是到了2015年11月,该产品还在继续下跌,在我们再三追问下,徐经理终于表示,该基金是有股票份额的,并非纯债券类基金。听到这个,我们顿时感觉被骗了,如果最初知道这款产品的资产配置中含有股票份额,我们是绝对不会购买的。”王女士告诉记者。

    时至今日,王女士还没有赎回“鑫元半年定期开放债券A基金”产品,从目前净值来看,其损失大约为10万元人民币。

    实际上,“鑫元半年定期开放债券A基金”产品是由鑫元基金管理有限公司发行和投资管理,南京银行代销的基金产品,并非南京银行自主发行的理财产品。与此同时,南京银行也是鑫元基金管理有限公司的发起方之一。记者查阅《鑫元半年定期开放债券型证券投资基金2015年第2季度报告》,其中,股票资产占基金总资产的比例为19.24%,债券资产占基金总资产的比例为74.91%。该基金中确实含有一定比例的股票资产配置。

    类似的经历也发生在赵女士身上。赵女士告诉《经济参考报》记者,她也购买了“鑫元半年定期开放债券A基金”产品。据她描述,她的理财经理称,这款产品是南京银行目前的明星产品,其最高年化收益率可达13%,最低则不会低于6%。当赵女士问及该产品的风险时,该理财经理称“该款产品为稳健增值型产品”。赵女士于是在2015年6月购买了总计56万元的该产品,没想到,该产品在半年之内就亏损了8万元。“我随后和南京银行交涉,南京银行方面否认了此前说的该产品为稳健型产品的说法,我认为这就是银行在玩偷换概念的把戏。”赵女士说。

    “签署协议放弃维权”可“对接另一款产品”

    蔡女士告诉记者,在2015年12月初,徐姓经理主动打电话给她,称其亏损较大,损失大约在13%左右,并表示银行到时候会对亏损客户提供另一款理财产品作为补偿。

    蔡女士第二天就去了南京银行的另一家支行珠江支行,“一位高姓经理和支行行长接待了我,他们毫不犹豫地让我到期赎回,并称会给我对接一款年化收益率为10%的理财产品,还说额度有限,担心其他客户也上门要额度,所以消息不能外传,并要求我签署一份协议。我当时只希望能尽量挽回损失,于是就在一份协议上签了字。”蔡女士告诉记者。

    蔡女士向记者出示了该《理财产品认购确认书》协议,上面标明,“本人对鑫元定开基金一事的处理表示满意,此事已得到解决,后续不再就此事的处理提出任何异议。不再要求南京银行承担任何责任。本人承诺对处理方案进行保密,保证不以任何形式向任何第三方宣传和传播。”

    “后来我才知道,所有支行经理都以类似方式欺骗了购买该基金的客户,所谓对接产品也根本不是额度紧张,完全是想让客户放弃维权,我认为签署协议属于二次受骗。”蔡女士说。随后,她放弃了购买这款产品的机会,而截至2015年12月12日,其已赎回全部基金份额,亏损为13.9万元。

    针对南京银行要给蔡女士等投资者对接收益率为10%的理财产品究竟是什么类型的理财产品,蔡女士称,当时珠江支行的支行行长和理财经理都没有说明,只是说有这样一款产品,且额度有限。

    QQ维权群人数已逾700人

    据蔡女士介绍,在南京银行投资“鑫元半年定期开放债券A基金”产品,并自认为受到误导的投资者并不在少数,目前,其所在的一个QQ维权群人数已逾700人,且人数还在不断增长。

    另据《经济参考报》记者采访了解,目前有部分投资者已向江苏省银监局递交了投诉书,并已收到银监局发给投资者的“受理通知书”短信:“经研究,您投诉南京银行事宜,我局决定受理。”落款为“江苏银监局信访”。

    “凡是投诉的人现在都陆续接到了银行的电话,请客户去支行协商。”蔡女士告诉记者,银行采取的方法依然是动员客户对接其他理财产品,并要求签署保密协议,让客户撤销投诉。但大多数投资者都不接受这种方式,要求退还本金。

    就此事,《经济参考报》记者致电南京银行相关部门,并发送了采访提纲,但截至发稿时,未得到回应。

南京银行基金代销被疑存瑕疵 投资者已诉至银监局

2016年1月15日 03:43 来源:经济参考报

    因为一款代销的基金,南京银行近来卷入舆论的风口浪尖。

    日前,不少南京银行的客户质疑该行工作人员在销售“鑫元半年定期开放债券A基金”产品过程中存在瑕疵,未准确提示风险,并偷换一些重要概念,导致投资者在购买产品时做出了错误决策,而最终的产品亏损也令投资者无法接受。

    对此,部分投资者已将南京银行诉至江苏省银监局,银监局也已受理该投诉。

    投资者质疑理财经理隐瞒风险

    王女士(化名)是南京银行的一名老客户,她告诉《经济参考报》记者,2015年5月下旬她接到了南京银行华侨路支行徐姓理财经理的电话,推荐其购买“鑫元半年定期开放债券A基金”产品。

    “徐经理在电话里说该产品收益稳定,绝无风险,还称这是南京银行自己的产品,肯定不会亏损。”王女士告诉记者,自己当时就对此提出质疑,并问徐姓经理“为什么这款基金没有风险”。

    据王女士回忆,当时徐姓经理给出的解释是,这款基金和别的基金不一样,是债券型基金,不是股票型基金,所以没有风险。“他还催促我说,这款基金额度非常紧张,一开放销售就得赶紧买,不然就被抢完了。”王女士补充道。

    王女士说,在5月27日的时候,她给徐姓经理发微信询问“如果下半年股市不好了,‘鑫元半年定开’会不会不保本?”徐姓经理微信语音留言称:“这个产品属于中低风险,与股市不相干,是投资债券的”。

    于是,王女士和同事蔡女士出于对南京银行及徐姓经理的信任,于2015年6月2日一早通过网银渠道购买了该基金,王女士购买金额为77万元,蔡女士购买金额为105.5万元。

    “后来,这款产品净值下跌,我问徐经理是什么原因,徐经理说这是暂时的,不要看过程,只看最后结果即可。可是到了2015年11月,该产品还在继续下跌,在我们再三追问下,徐经理终于表示,该基金是有股票份额的,并非纯债券类基金。听到这个,我们顿时感觉被骗了,如果最初知道这款产品的资产配置中含有股票份额,我们是绝对不会购买的。”王女士告诉记者。

    时至今日,王女士还没有赎回“鑫元半年定期开放债券A基金”产品,从目前净值来看,其损失大约为10万元人民币。

    实际上,“鑫元半年定期开放债券A基金”产品是由鑫元基金管理有限公司发行和投资管理,南京银行代销的基金产品,并非南京银行自主发行的理财产品。与此同时,南京银行也是鑫元基金管理有限公司的发起方之一。记者查阅《鑫元半年定期开放债券型证券投资基金2015年第2季度报告》,其中,股票资产占基金总资产的比例为19.24%,债券资产占基金总资产的比例为74.91%。该基金中确实含有一定比例的股票资产配置。

    类似的经历也发生在赵女士身上。赵女士告诉《经济参考报》记者,她也购买了“鑫元半年定期开放债券A基金”产品。据她描述,她的理财经理称,这款产品是南京银行目前的明星产品,其最高年化收益率可达13%,最低则不会低于6%。当赵女士问及该产品的风险时,该理财经理称“该款产品为稳健增值型产品”。赵女士于是在2015年6月购买了总计56万元的该产品,没想到,该产品在半年之内就亏损了8万元。“我随后和南京银行交涉,南京银行方面否认了此前说的该产品为稳健型产品的说法,我认为这就是银行在玩偷换概念的把戏。”赵女士说。

    “签署协议放弃维权”可“对接另一款产品”

    蔡女士告诉记者,在2015年12月初,徐姓经理主动打电话给她,称其亏损较大,损失大约在13%左右,并表示银行到时候会对亏损客户提供另一款理财产品作为补偿。

    蔡女士第二天就去了南京银行的另一家支行珠江支行,“一位高姓经理和支行行长接待了我,他们毫不犹豫地让我到期赎回,并称会给我对接一款年化收益率为10%的理财产品,还说额度有限,担心其他客户也上门要额度,所以消息不能外传,并要求我签署一份协议。我当时只希望能尽量挽回损失,于是就在一份协议上签了字。”蔡女士告诉记者。

    蔡女士向记者出示了该《理财产品认购确认书》协议,上面标明,“本人对鑫元定开基金一事的处理表示满意,此事已得到解决,后续不再就此事的处理提出任何异议。不再要求南京银行承担任何责任。本人承诺对处理方案进行保密,保证不以任何形式向任何第三方宣传和传播。”

    “后来我才知道,所有支行经理都以类似方式欺骗了购买该基金的客户,所谓对接产品也根本不是额度紧张,完全是想让客户放弃维权,我认为签署协议属于二次受骗。”蔡女士说。随后,她放弃了购买这款产品的机会,而截至2015年12月12日,其已赎回全部基金份额,亏损为13.9万元。

    针对南京银行要给蔡女士等投资者对接收益率为10%的理财产品究竟是什么类型的理财产品,蔡女士称,当时珠江支行的支行行长和理财经理都没有说明,只是说有这样一款产品,且额度有限。

    QQ维权群人数已逾700人

    据蔡女士介绍,在南京银行投资“鑫元半年定期开放债券A基金”产品,并自认为受到误导的投资者并不在少数,目前,其所在的一个QQ维权群人数已逾700人,且人数还在不断增长。

    另据《经济参考报》记者采访了解,目前有部分投资者已向江苏省银监局递交了投诉书,并已收到银监局发给投资者的“受理通知书”短信:“经研究,您投诉南京银行事宜,我局决定受理。”落款为“江苏银监局信访”。

    “凡是投诉的人现在都陆续接到了银行的电话,请客户去支行协商。”蔡女士告诉记者,银行采取的方法依然是动员客户对接其他理财产品,并要求签署保密协议,让客户撤销投诉。但大多数投资者都不接受这种方式,要求退还本金。

    就此事,《经济参考报》记者致电南京银行相关部门,并发送了采访提纲,但截至发稿时,未得到回应。