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电子支付指引为网银上紧箍咒 商业银行多不用

  东方网11月7日消息:10月30日,央行发布《电子支付指引(第一号)》(以下简称“《指引》”)。《指引》对防范电子支付风险,针对个人网上银行业务明确提出了两个具体金额限制,即“银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务,除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外,单笔金额不应超过1000元人民币,每日累计金额不应超过5000元人民币。”但据记者了解,不少商业银行都有自己的一套网银风险防范措施,因此,《指引》并没有被商业银行普遍采用。不过,银行业内人士都表示,出于安全和使用方便考虑,建议用户使用专业版的网上银行。

  银行各有限额政策

  工行是网银用户最多的银行,就在央行发布《指引》的同一天,工行对其网银系统进行了升级,增加了对网上银行个人无证书客户交易额度和交易次数的限制,即网银无证书客户单笔限额和单日限额都是3000元,其中,自助注册客户总支付限额3000元,总支付次数100次;柜面注册客户总支付限额30000元。客户所做交易达到总支付限额或总支付次数后,即不能通过网上银行再进行支付。客户若仍需支付,应到柜面申领数字证书。

  最早推广网银业务的招商银行也在10月27日针对无证书的网银客户,推出了“保护期”条款,即自助注册开通客户的每日支付限额为500元,直到累计支付满2000元后的15个工作日后,每日支付限额才会调高到5000元。但招行没有对单笔限额作出规定。

  作为网银的后起之秀,目前市场份额排在第三的浦发银行,限额政策与招商银行大致相同。浦发银行杭州分行个金部的一位人士表示,目前还没有收到总行关于要求执行《指引》的通知,所以还是执行浦发银行自己的限额政策。

  防范风险不只是限额

  “《指引》中的单笔限额1000元对在线交易影响很大,尤其是网上订购机票和购买数码产品等大件商品,这也是很多银行实行自己限额政策的原因,而央行的《指引》只是指导性文件,并不是强制执行。”某商业银行的一位负责人说,“事实上,在防范电子支付风险上,大部分开展网银业务的银行都已经摸索出一套各有特色的方式,相比之下,《指引》更适合刚刚开始或准备推出网银业务的银行。”

  工行浙江省分行营业部电子银行处副处长孙亦楠表示,目前,工行又专门针对非证书的网银客户制订了一套防范网上支付风险的办法:如采用动态密码,用户每次进行网上支付的密码都是随机形成的;再如对弱密码进行控制,像连续几个相同数字、用户生日等都无法设成密码;而为了防止假网站,工行还推出“预留信息”办法,用户第一次注册成工行非专业版网银用户时,工行会要求用户预留一条信息,比如“我叫××”,今后,用户在网上支付时,真的工行网站就会自动跳出“我叫××”这条信息,而假的网站则没有。

  鼓励使用专业版

  据了解,目前我国开展网上银行业务的商业银行超过30家,网上银行个人客户超过4000万户。网上银行用户可分为专业版和非专业版两种(有的银行称为证书版和非证书版),其中大众版用户占到95%左右。两者的区别是:专业版必须到银行网点办理,银行会给用户一个数字安全证书,该证书拥有上百位的签名密钥,安全级别很高;而“大众版”用户只要凭身份证号、账号和密码在银行网站自助开通,手续简便,防护措施仅限于用户自设的密码和付款密码,账号资金被盗用的风险相对要高。

  “专业版用户网上交易不受任何规定限制,央行《指引》其实也是鼓励个人使用数字证书,所以,无论是出于安全考虑还是使用方便考虑,鼓励用户使用专业版网上银行。”孙亦楠说。

  选稿:王洁敏  来源:都市快报    作者:吴小敏  


 
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