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民生银行爆出惊人大案 内贼盗取上亿元存款
2006年8月28日 11:44
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  储户的存款,竟然会被银行里的“内鬼”随意盗取,数额高达亿元之巨。其中,有相当部分已无法追回。

  此案发生在民生银行济南分行经十路支行,其主角是该行业务部经理孙鹏。

  这笔巨额的款项,被孙氏像切蛋糕一样分成了好几份:一部分支付高额利息,一部分买了彩票,一部分用于个人挥霍和投资,还有一部分“送人”了。

  据熟悉孙鹏的一位知情者反映,孙氏买彩票投入了巨额资金,仅是500万元的大奖,就中了两个。买彩票,是孙案赃款的重要去处。

  投资失败,孙鹏拆东墙补西墙,但窟窿却越“补”越大

  把孙鹏引上“绝路”的,是一次失败的投资。

  2004年,孙鹏见煤炭生意火爆,便决定建个煤炭储运场。当年7月,他从民生银行的客户、济南某水泥厂借款400万元。借期3个月,利息达51万元。其结果是,孙氏
遇到了骗子,煤炭没买来,巨款打了水漂。

  孙鹏不甘罢休,并从此走上了“不归之路”。

  为了偿还水泥厂的债务,孙鹏分几次向一位曹姓客户借款1200万元;而为了偿还曹姓客户的本金和利息,孙鹏又分几次向一位翟姓客户借款900万元。支付的全都是高额利息。为了取得客户的信任,每次借款,孙鹏都提前支付利息,之后,再偿还一部分本金,以便麻痹那些债主。就这样,孙鹏拆东墙补西墙,窟窿越“补”越大。

  2005年6月,孙鹏又盯上了条“大鱼”———一位许姓客户,动员她将4000万元存到经十路支行。孙鹏当即履约,支付了20万元“费用”。不久,许将这笔存款顺利转走。之后,类似的“合作”又进行了几次。孙鹏取得了这位客户的信任,她以自己丈夫及两个孩子等名义,共办了4个存折,一次存款2880万元。这一次,孙鹏实施了蓄谋已久的“绝招”———在存款的当天,办了4张银行卡,将2880万元巨款全部转走。

  孙鹏不仅吃“大鱼”,那些“小鱼小虾”也不放过。2005年6月3日,陈女士委托自己的弟弟到经十路支行存款40万元,之后,又分两次存入30万元。3笔存款均设置了密码。然而,在陈家最后一笔款项存入4天之后,孙鹏伪造客户签名,将70万元一笔提现。

  许姓储户的2880万元,是孙鹏的“心腹之患”。为了堵住这个窟窿,孙鹏精心设计,盯上了山东聊城某知名企业的3000万元巨款。

  正是这笔款项,揭开了这个惊人大案的一角。

  知名企业的管理人员不为额外利息所动,孙鹏的骗术露出了马脚

  2003年底,孙鹏第一次到这家知名企业,力荐民生银行的增值业务,没有谈成。2004年6月,孙鹏再次来拉存款,并使出他惯用、并且最管用的一招———高额利息。正好这家大型企业有大笔余款,放在正规银行吃高息岂不是一举两得?幸运的是,这家企业管理极其正规,管理团队过硬,没有人觊觎、染指这笔可以轻易弄到账外的意外之财,就连孙鹏给的6万元“好处费”,也如数交给了公司,否则,他们会像别的企业一样,受骗后连报案都不敢。那样的话,孙鹏的把戏会继续耍下去,民生银行的黑洞也会进一步扩大。

  到民生银行开设活期存款账户,是经公司集体研究后决定的。从2004年6月到2005年9月,该公司最高存款8000多万元、最低也有2000多万元。期间,除正常的利息之外,孙鹏共支付“额外利息”640万元。

  2005年9月,孙鹏再次来到这家公司,谎称:“银监会要来检查,需要拿出3000万调账,你们把款项打到我们指定的账户上,就算银行的借款,额外支付利息,20天后就把钱打回来。”

  出于对银行的信任,又有银行的担保承诺书,2005年9月29日,这家公司按孙鹏的要求,将款打到“指定”的账户———山东省汉邦经贸有限公司在该行设立的账户。

  同一天,孙鹏以银行的名义,出具了“承诺书”:款项于20天内划还,逾期将按日千分之三计息(年利息100%以上)。在“承诺书”上,盖有“中国民生银行济南经十路支行”公章和“业务专用章”。后经公安机关查证,该公章系私刻,业务专用章为真。

  当天,聊城公司的巨款划到了“汉邦经贸”的账户;同一天,孙鹏将其中的2295万元归还了个人欠款;第二天,孙鹏将其中的300万元打入一房地产公司,作为他入股的股金。剩余的5万元,被孙鹏挥霍了。

  为了迷惑聊城这家公司,10月11日,孙鹏归还了400万元,比约定时间“提前”了9天。然而,真到了约定还款期,剩余的2600万元却迟迟不到。这时,孙鹏再次编出谎言:“银监会又要检查,还要用几天。”经再三催促,10月26日,他终于交来了“进账单”和该公司账目的“对账单”;上面显示,2600万元已进入公司账户。该公司终于松了一口气,巨款总算完璧归赵了。

  不想,过了不到一个月,该公司收到民生银行济南分行寄来的对账单,上面却没有2600万元进账的记录。该公司十万火急找孙鹏交涉,他此时的“说法”是———“对账单错了,因为内部电脑出了问题。”

  面对孙鹏的搪塞,该公司感到事态重大,于2006年1月9日向警方报案。3天后,孙鹏在济南一茶楼内被抓获。一场荒唐的财富游戏终于结束了。

  曾经被骗的企业既不报案,也不接受采访

  按孙鹏的交代,山东省阳谷县凤祥集团下属的凤祥—爱迪西公司,也有一千多万元被骗。然而,不管是凤祥集团,还是凤祥—爱迪西,却都没有报案。面对记者的采访,他们的反应更是不可理解。

  8月25日,记者先是来到凤祥集团了解情况。奇怪的是,该集团办公室以及分管财务的投资部工作人员,竟然集体“寡闻”,均表示“不知此事”。记者费尽周折,找到了凤祥集团分管财务的副总兼总会计师辛某。一听到“民生银行”、“孙鹏”几个关键词,辛某极不耐烦:“这是我们自己的事。存款、贷款是公司的机密,没必要告诉你们!”当记者提出“为什么不报案”的问题时,辛某竟然暴怒起来,骂骂咧咧地把记者推出门外。

  这真是蹊跷!记者不死心,一路寻到凤祥—爱迪西公司,找到分管财务的副总李某。他显然已经知道了记者的来意,开门见山地说:“你们不管问什么,我都无可奉告。”然后极不客气地下了逐客令。

  在孙鹏案中,客户手里的单据大都是真实的。而一次性提取近百万元现金,一次转款几千万元,仅凭孙鹏一个人如何得手?除了银行管理上的惊人漏洞,他还有没有帮凶?


选稿:吴颖    来源:法制日报  作者:袁成本 吴怡  
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