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50萬元在銀行神秘消失
2001年5月3日 14:41

深圳都市報5月3日報道:

50萬元不翼而飛

據肖萍講,2000年7月5日,她在某銀行福田支行開立了一儲蓄帳戶,存入人民幣50萬元。其後,肖萍填寫了一張取款單和一張存款單,將這筆錢轉存入另一儲戶張揚海的帳戶,作為張揚海開設深圳征力億有限公司的注冊資金。然後肖萍和李海樂(張揚海的驗資代理人)、謝江等人在該行大堂經理鄭女士處為深圳征力億有限公司開立了臨時驗資帳戶,並將這筆錢注入這個帳戶。

有關手續辦妥後,為保障資金安全,肖萍和李海樂一起要求鄭女士開立臨時帳戶印鋻卡,鄭女士在印鋻卡上寫好帳號,就交給肖萍和李海樂簽名。肖萍和李海樂分別在兩張印鋻卡上簽名,並將其中一張印鋻卡交回鄭女士,一張肖萍保留。肖萍在向鄭女士確認如果撤資必須有自己和李海樂的簽名纔能辦理,並得到鄭女士的肯定答復下,放心地走了。

僅僅過了兩天,也就是2000年7月7日,謝江通知李海樂去撤資,李海樂先到了某銀行福田支行,當時謝江未到,大堂經理鄭女士對李海樂說,太快了,今天不能撤資,下周一再來。李海樂走了不久,謝江趕到,憑偽造的工商局材料,在肖萍不在場的情況下,未核印鋻卡,就順利地辦理了撤資。就這樣,其中原屬於肖萍的50萬元被謝江取走了。

銀行成了被告

事發後4天,2000年7月11日,某銀行福田支行和肖萍到深圳福田公安分局報案。其後,肖萍多次與某銀行福田支行交涉,要求該行承擔責任,遭拒絕。肖萍於2000年9月向福田區人民法院提起訴訟,將銀行告上了法庭。

肖萍認為,某銀行福田支行應具備專業的保障客戶資金的條件,有嚴格的操作規程和制度。但其在上述業務中存在諸多庇漏,並違規操作:其一,辦理征力億公司撤資時未核對印鋻卡;其二,謝江開戶時使用的是過期身份證,某銀行福田支行仍為他辦理了個人儲蓄帳戶,致其可以將資金順利盜走。某銀行福田支行的違規操作是造成50萬元被盜走的主要原因,理應承擔賠償責任。

某銀行福田支行則認為,肖萍要求辦理的儲蓄業務,銀行已根據其要求和有關規定予以辦理,肖萍在訴狀中所提及的征力億公司驗資業務中,肖萍與銀行沒有任何法律關繫。肖萍於2000年7月5日在銀行要求開立個人儲蓄帳戶、從招行向該帳戶轉入資金50萬元、從該帳戶提取現金50萬元等業務,銀行均按其要求和銀行制度一一為其辦理。除此之外,肖萍並未在銀行辦理任何業務,提起訴訟沒有事實依據。肖萍在訴狀中提及的深圳市征力億實業有限公司在銀行驗資一事,由於肖萍既非該公司股東或代理人,也沒有任何證據表明其與該公司及該公司的驗資事宜存在任何聯繫,因此,在上述驗資業務中,銀行與肖萍不存在任何法律關繫,以此為由提起訴訟沒有法律和事實依據。

而作為此次訴訟第三人的張揚海則述稱,他是委托李海樂辦理驗資和執照審批手續,驗資的錢不是他的,他並不認識肖萍。

錢被盜取後,李海樂纔告訴他說錢是肖萍的。而且,張揚海自稱也不認識謝江,沒委托他辦理任何事情。

心照不宣的“遊戲”

看到這裡,讀者也許會有些糊塗:肖萍與征力億公司沒有任何關聯,怎麼會因為該公司的驗資被騙50萬元?而作為征力億公司股東之一的張揚海在公司驗資過程中用的明明是肖萍的資金,他又怎會不認識肖萍?

某知情人士告訴記者,這裡面很可能牽涉到“假驗資”的問題。也就是說,事情很可能是:張揚海想辦一家公司,可是又沒有足夠的資金去驗資,於是他找到了李海樂,而李海樂又找到了肖萍,最後借肖萍的資金來完成驗資。當然,由於此案仍在審理之中,此中內幕外人尚不得而知。

福田區人民法院通過審理業已查明,張揚海與其姐張梅欲成立“深圳市征力億實業有限公司”,並委托李海樂辦理驗資、執照審批等手續。2000年7月5日,李海樂作為代辦人,持張揚海和張梅的身份證,在某銀行福田支行分別代他們開立了個人儲蓄帳戶。同時出具“深圳市征力億實業有限公司”的“企業名稱預先核準通知書”,申請開立“深圳市征力億實業有限公司”臨時驗資帳戶。

接下來的過程是,肖萍在某銀行福田支行開立個人儲蓄帳戶,先後從招行紅嶺辦其個人儲蓄帳戶彙出100萬元,其中80萬元轉存到張揚海在某銀行福田支行的個人儲蓄帳戶,另外20萬元轉存至張梅在某銀行福田支行的個人儲蓄帳戶。接著,李海樂作為代辦人分別從張揚海和張梅在某銀行福田支行的個人儲蓄帳戶取出這80萬和20萬元,分別作為股東張揚海和張梅的投資款轉存至“深圳市征力億實業有限公司”的臨時驗資帳戶,完成了從股東帳戶向臨時驗資帳戶的注冊手續。

事情如果到此為止,也就不會出現現在的局面。但是,令肖萍始料未及的是–––

錢被一個叫謝江的人冒領

2000年7月7日,一個名叫謝江的人在某銀行福田支行開立了個人儲蓄存款帳戶。同一天,謝江向某銀行福田支行遞交了“銷戶申請書”及“企業名稱預先核準注銷通知書”,申請辦理存在“深圳市征力億實業有限公司”撤資手續。某銀行福田支行按“驗資不成功”,將存在“深圳市征力億實業有限公司”臨時驗資帳戶裡的100萬元,分別轉出80萬和20萬至張揚海和張梅的個人儲蓄帳戶。接著謝江又分別從兩人帳戶取出了這80萬元和20萬元。

其中50萬元,謝江轉存至李海樂的個人儲蓄帳戶,另50萬元轉存至自己的個人儲蓄帳戶。隨後,謝江從其個人儲蓄帳戶,在某銀行桂園支行取款5萬元、30萬元,在向西支行取款5萬元、2萬元,在總行營業部取款8萬元,共計人民幣50萬元,取款後逃匿。

經廣東省湛江市工農派出所證實,謝江所使用的身份證確已過期,深圳市工商行政管理局也證實,2000年7月7日,謝江向某銀行福田支行提交的“企業名稱預先核準注銷通知書”及加蓋的公章均繫偽造。

2001年3月16日,福田區人民法院一審判決原告肖萍勝訴,由市某銀行福田支行賠償肖萍人民幣50萬元及利息(利息從2000年7月8日起按同期銀行貸款利率計至付清之日止);案件受理費10010元,由某銀行福田支行負擔。

銀行叫屈

事情發生後,某銀行福田支行給予了高度的重視。該支行楊行長在接受記者采訪時認為:福田區人民法院的判決是不公平的,僅僅代表了肖萍的一面之辭。同時,他申明了以下五點:

第一,肖萍的錢存入銀行隻一瞬間,然後她取出來給了他人,存到了一個公司的驗資帳號上。所以說,肖萍的50萬元錢並不是直接從銀行被盜取。

第二,撤資時並不需要印鋻卡,隻需要存折密碼就可以。肖萍說鄭女士“確認如果撤資必須有自己和李海樂的簽名”是一面之辭。對公司工商驗資帳戶,中國人民銀行有專門規定:如果驗資不成功,可以把資金撤回原股東帳戶。而這一過程僅需存折和密碼即可。

第三,謝江不是突然冒出來的,而是和李海樂一伙的,實際上“深圳征力億實業有限公司”驗資代理人中肯定有謝江,不然怎麼解釋張揚海、張梅的存折、密碼、身份證都在謝江手中?

第四,謝江為什麼隻取了肖萍的50萬,而沒有取李海樂的50萬?從實際操作來說,他完全可以辦得到。這也隻能說明謝江和李海樂有某種關聯。

第五,謝江在銀行開戶用的身份證是否過期與本案沒有直接關聯。因為就算他沒有開戶,他也可以憑張揚海、張梅的存折、密碼、身份證直接從張揚海、張梅的帳戶上提取現金。

基於以上幾點,楊行長認為銀行是完全沒有責任的。另外,楊行長還告訴記者,該銀行已經向深圳市中級人民法院提起了訴訟。另據了解,涉嫌詐騙的謝江已經落網,這對揭開案情內幕至關重要。本報將繼續關注這一案件的審理過程,並適時作出後續報道。

(作者 劉海鴻 選稿 趙師誼)
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