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贷款即"骗款" 信用缺失困扰中国银企
2001年10月30日 18:42

记者日前就市场信用问题赴广东、福建、浙江三省部分地区进行专题调查时发现,市场信用缺失已严重困扰企业经营和金融市场秩序,成为目前制约生产力发展的突出“瓶颈”,花大力气解决这一问题已迫在眉睫。

拖欠“链条”捆住了企业

福建省金融部门今年上半年组织对企业的抽样调查发现,企业间相互拖欠,互相占用资金的情况十分普遍,一些企业占用或被占用的资金达到其流动资金的近三分之一。晋江一家服装公司需要近2000万元的流动资金,除了400万元贷款,自有的流动资金200万元外,“占用”别的厂家1000万元左右。公司负责人告诉记者,他们一般要“压”中间商的资金,中间商再“压”厂家的资金,厂家又会“压”上游厂家的资金,一个拖欠“链条”就这样形成了。这位负责人说:“一旦这个‘链条’出了问题,所有的厂家都会出问题。”温岭市万通工贸有限公司张云方则告诉记者,一到年关,企业间相互催债成了“家常便饭”,企业的销售部门实际上也是讨债部门。温岭市松门镇有一些企业因为被长期拖欠而倒闭。一家企业倒了,许多家企业都要受影响,形成恶性连锁反应。

福州市鼓楼区法院经济庭统计显示,该庭今年上半年审结的经济类案件为363件,可列为“不讲信用”类的就有219件。该庭统计的数字显示,近几年企业间相互拖欠、不讲信用而引起的诉讼呈明显上升趋势。经济庭的一位负责人说,一些企业视不讲信用为平常事,不少企业还认为不讲信用可直接给企业带来“利润”。一些日子不好过的企业甚至将不守信用做为摆脱困境的一种手段。

在采访中,只要一提到市场信用环境,企业的经营者几乎都要“骂娘”,因为这直接增加了企业的生产经营成本,成为企业沉重的负担。以水产品经营为主的温岭市万通工贸有限公司总经理张云方告诉记者:“现在企业做生意几乎都要想办法压一压对方的货款,能晚还一天是一天,能少还一点是一点,这几乎成了生意场上的规矩”。万通公司正常经营需要流动资金200多万元,其中有一半是被客户长期“压款”的,一般要三至四个月才能还。张云方说,为了做成生意,他只好从民间高息借贷,这100万元长期被对方占用,一年损失的利息就要十几万元。“更要命的是,一旦市场发生了变化,客户亏了本,我们也要跟着倒霉,等于增加了我们的市场风险。”

浙江华秦塑胶股份有限公司董事长尤作虎说,企业间不讲信用,故意拖欠还直接影响了企业资金周转,我们企业目前的“应收款”高达3000万元,其中300万元实际上已成了“死帐”,加上利息损失,企业的损失很大,这还是次要的,关键是影响了资金周转速度,我们目前的资金周转一般需要70天。我们的产品市场好,但企业却处于“半负荷”运转,如果没有这些恶意的拖欠,资金周转周期可以提到35天左右,产值就可以上去,毛利润就可翻一番。

恶意逃废困扰着银行

广东银行同业公会副秘书长邓其光说,一些企业从银行贷款时就根本没有想归还,恶意逃废债已使得金融机构到了“谈虎色变”的地步。广州市迪生实业有限公司自1989年与工商银行建立信贷关系,目前欠工商银行本金14335万元,利息5338万元。这家公司经营管理不善,却一直依靠高负债进行投资扩展业务,挪用贷款进行房地产开发,银行多次上门催讨债务,他们完全不合作。

潮阳市和平镇部分企业家与记者座谈时说,有的企业前几年从银行“搞钱”,都是压根就不打算还的,贷1000万元,拿出一两百万元“回扣”都愿意。银行的钱相当一部分让一些搞歪门邪道的人“搞”走了,正当经营的企业有时却贷不到钱。

企业不讲信用使银行“吃尽了苦头”,在没有信用体系的情况下,现在一些银行采取的办法是“能不贷就不贷”,致使企业融资尤其是中小企业的融资十分困难,潮阳市国有商业银行“一分钱的贷款都要报到分行去批”。在金融环境相对较好的浙江省一些地方,企业贷款难的矛盾也十分突出。浙江省温州市今年上半年比年初新增贷款70.73亿元,但私营企业和个体贷款却下降了0.86亿元。温岭市截至6月底金融机构各项存款余额122.8亿元,比年初增加18.7亿元,各项贷款余额60.9亿元,比年初增加6.3亿元。在新增的6.3亿元贷款中,乡镇企业和私营企业新增的贷款仅为2500万元。

温州市金融部门的一位同志告诉记者,在没有市场信用体系的情况下,银行回避风险最好的办法就是找“大客户”,因此针对“好客户”的竞争非常激烈,以至于形成恶性竞争。温岭市人行行长陈凌望告诉记者,现在商业银行为保险起见,争相贷款支持一些“好项目”,温岭市建设一条一级公路,几家国有商业银行争着向上级行要指标,投贷额达4亿多元。现在一些“好单位”,如财政、电信、电力等部门成了银行竞争的热点,大家蜂拥而上,难免出现负面效应。开始是吃吃喝喝,后来发展到报销发票、安排子女就业等,甚至由银行“请客”让对方到国内外旅游。这种恶性竞争直接加大了国有商业银行的经营成本。

一些地方出现信用缺失“综合症”

值得注意的是,信用缺失对地方经济发展带来的负面影响正处在快速“释放期”。一些地方因信用丧失出现经济窒息“综合症”,经济发展“路越走越窄”。一是出现大面积的信用“雷区”,涉足企业苦苦挣扎。2000年3月底,福建省石狮市8家城市信用社停业整顿,这8家城市信用社各项贷款余额121570万元,涉及当地企业500多户。为清收贷款,石狮市成立了由公检法、人行、财政局等部门组成的20人“追讨贷款办公室”。在石狮市政法委一位同志的带领下,记者找到了石狮市一家玩具厂的洪厂长。洪厂长介绍,1998年,他准备开一家瓶盖厂,就用设备做抵押向一家城市信用社贷了300多万元。记者问他目前一个月还多少钱,他回答说:“每个月14万元。”一旁的石狮市政法委的同志则告诉记者:“实际上达不到这么多,我们也不敢逼他太急,这家玩具厂目前在欠债户中还算是一家‘好企业’,如果追得太急,影响了企业生产经营,追讨就更加困难。”记者问洪厂长:“是否可以从银行贷到钱缓解一下资金困难的状况?”洪志伟说:“我们在农行有350万元的贷款,但这是20世纪80年代时贷的,用土地和厂房做的抵押,以后每三个月还一次利息,一直到目前还是这350万元的贷款。现在我们欠城市信用社的钱,没有一家银行敢再借给我们钱了。”

记者了解,像这家玩具厂的情况在欠债的500多家企业中“十分普遍”。处于“还债压力”下的500多家企业相当部分在资金短缺的状态下维持生产经营,企业的还债能力受到较大影响,步入了恶性循环。石狮市“追讨贷款办公室”负责人介绍,现在追讨欠款的任务很重,但又不敢“逼企业太急”,如果对企业强行“抽血”过多,带来的将是大量企业倒闭,这会动摇石狮市经济发展的基础。事实上,石狮市去年已有约600家企业因资金困难等原因相继关门。

二是信用恶化地区企业和资本外逃,经济严重倒退。由于出口骗税、恶意逃废债严重,潮汕地区已成为信用恶化的“重灾区”。许多省外企业不愿意也不敢和潮汕地区的企业做生意。汕头市市委书记李统书告诉记者,由于不讲信用,一些人得到一点“小便宜”,却给汕头经济发展带来“难以下咽的苦果”。李统书痛心地说,外面的人已将潮汕人和不讲信用划等号,不仅潮汕的产品没有信誉,潮汕人的人格、道德水准也受到怀疑,致使汕头已有企业思迁、外来企业观望。

一些到外地投资的潮汕人也受到影响,潮阳市泰兴公司董事长马湖北说,他今年在武汉市投资3000万元建设一家分厂,打算用设备抵押在工商银行贷款1000万元,今年4月份层层上报到上级行,但对方后来听说我是潮阳人,就回复说再“认真研究”一下,几个月过去了也没有回音。

信用环境恶化严重窒息了潮阳的经济发展,今年上半年,潮阳市完成工业总产值135.6亿元,比去年下降15.5%;财政收入2.49亿元,下降44.2%;外贸出口总额4485万美元,下降74.9%,固定资产投资1.6亿元,下降30.4%。目前潮阳市只有28家“三来一补”企业和56家“三资企业”维持正常运行,分别比去年减少4家和140家。全市上亿元工业产值的企业从去年初的33家下降为15家。由于企业存款大幅下降,今年5月份,汕头市历史上第一次出现了金融机构存款负增长。据统计,汕头市去年仅通过银行流出的资金就达45亿元,今年前5个月又有15.6亿元流出。1999年以来汕头市迁走的企业达1200多家,仅去年就搬走了450多家。

汕头市的干部群众在接受记者采访时认为,在市场经济活动中不讲信用,对汕头的打击是全方位的,不仅表现在经济发展受到严重制约,更主要的是,这种急功近利、为赚钱不择手段的做法导致的是整个社会道德水平的滑坡,人与人之间的关系被严重扭曲。痛定思痛,汕头市已将“重建信用、重塑形象”做为“生命工程”来抓,并已取得了初步成效。但汕头人说,昨天不珍惜信用,今天要用百倍的努力才能“找回来”,代价和教训都是巨大的。

评论:

大批企业因缺乏流动资金而陷入困境,银行却宁愿资金闲置而不敢放贷,消费领域的欺诈行为更是花样百出……信用缺失已成为全社会的烦恼。

孔子说:“人而无信,不知其可也。”中华民族曾经以“信”为做人的第一要义,所以,当今市场经济领域的种种无信现象受到人们广泛关注,重塑信用已成为全社会的共同呼声。在此,我们反思信用缺失的原因,探讨恢复社会信用的途径,呼唤全社会的信用意识。

需要说明的是,报道中出现的一些信用缺失的不良现象将会令人感到沉重,但我们的目的不在于揭露,而是期望通过我们的报道引起全社会对信用问题的重视、思考以至行动,寻求恢复信用的方法,以促进社会、经济健康发展。

我们相信,信用缺失只是社会转型时期的暂时现象。随着经济的发展、法制的完善和人们道德水平的提高,社会的信用体系将会建立,人们的信用意识必将回归,一个规范、有序、和谐的市场经济社会离我们不会太遥远。

 选稿:黄杨 来源:新华网10月30日 作者:吴亮 李江 
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